Meillä kaikilla on elämässä tavoitteita - esimerkiksi yrityksen perustaminen , talon ostaminen, avioliitto - mutta rahaongelmat piiloutuvat usein ja estävät meitä saavuttamasta näitä tavoitteita.
Joten jäämme toivomaan, että olisimme tehneet jonkin verran taloudellista suunnittelua välttämättömyystarvikkeiden maksamiseksi ja kaikkien odottamattomien tapahtumien kattamiseksi ... ja meillä olisi vielä tarpeeksi aikaa asettaa tavoitteemme.
Jos jokin näistä kuulostaa sinulle tutulta, sinulla ei todennäköisesti ole taloudellista suunnitelmaa.
Pohjimmiltaan rahoitussuunnitelma auttaa sinua vastaamaan nykyisiin taloudellisiin tarpeisiisi ja tarjoaa strategian taloudellisen vakauden saavuttamiseksi tulevaisuudessa, joten voit edetä tavoitteidesi kanssa.
Tässä viestissä opit kaiken mitä sinun tarvitsee tietää taloudellisista suunnitelmista. Jaamme myös kahdeksan vaiheen prosessin, jonka avulla voit luoda oman henkilökohtaisen rahoitussuunnitelmasi, sekä muutaman mallin, jotka voivat auttaa sinua säästämään rahaa ja aikaa.
OPTAD-3
Lähetä sisältö
- Mikä on rahoitussuunnitelma?
- Mikä on henkilökohtainen rahoitussuunnitelma?
- Kuinka luoda henkilökohtainen rahoitussuunnitelma kahdessa helpossa vaiheessa
- Esimerkki rahoitussuunnitelmasta [mallit]
- Taloussuunnitelman sovellusvaihtoehdot
- Johtopäätös
- Haluatko oppia lisää?
Älä odota, että joku muu tekee sen. Palkkaa itsesi ja aloita soittamista.
Aloita ilmaiseksiMikä on rahoitussuunnitelma?
Rahoitussuunnitelma on etenemissuunnitelma yksilölle tai yritykselle tavoitteiden saavuttamiseksi.
Se ottaa huomioon tilisi nykyisen taloudellisen tilanteen ja tavoitteet, ja luo sitten priorisoitujen tavoitteiden perusteella yksityiskohtaisen strategian, joka kertoo tarkalleen, mihin rahaa käytetään ja milloin säästää.
Lisäksi taloudelliset suunnitelmat auttavat sinua valmistautumaan odottamattomiin, kun olet varannut potin rahaa. Kun odottamaton työpaikkojen menetys , sairaus tai taantuma tapahtuu, voit luottaa näihin varoihin päivittäisten kulujen kattamiseen.
Pohjimmiltaan voit käyttää rahoitussuunnitelmaa hallita rahaa niin, että voit saavuttaa tavoitteet ja helpottaa huolta, jota sinulla voi olla hyvinvoinnistasi.
Aikaisemmin ihmisten oli palkattava ammattilainen luomaan heille rahoitussuunnittelija. Mutta tekniikan kehityksen myötä sinun pitäisi pystyä luomaan sellainen itse.
Se on melko helppoa rahoitussuunnitelmamallilla, jota voit muokata vastaamaan omia tavoitteitasi, kassavirtaasi jne. Löydät käteviä malleja, joita voit käyttää myöhemmin artikkelissa.
Mikä on henkilökohtainen rahoitussuunnitelma?
Henkilökohtainen taloudellinen suunnitelma on dokumentoitu analyysi henkilökohtaisesta taloudestasi, mukaan lukien tulosi, velat, varat ja sijoitukset.
Sen tarkoituksena on auttaa sinua arvioimaan henkilökohtaisten tavoitteidesi toteutettavuus ja ymmärtämään vaiheet, jotka sinun on tehtävä - rahallisesti - niiden saavuttamiseksi.
Henkilökohtainen taloudellinen suunnitelmasi voi kestää viikkoja, kuukausia tai vuosia tavoitteidesi arvioidun toteutusajan perusteella. Ja voit mukauttaa sitä milloin tahansa vastaamaan uusia tai muuttuvia prioriteetteja.
Kuinka luoda henkilökohtainen rahoitussuunnitelma kahdessa helpossa vaiheessa
Rahoitussuunnitelman tekeminen voi antaa sinulle enemmän luottamusta käteiseen. Lisäksi se tarkoittaa vähemmän öitä huolehtimasta noista ärsyttävistä laskuista.
Ongelmana on, että monet ihmiset eivät tiedä mistä aloittaa. He huolehtivat esimerkiksi 'kuinka paljon taloudellinen suunnitelma maksaa?' ja oletetaan, että he tarvitsevat loputtoman ammatillisen tuen.
Hyvät uutiset? Koskaan ei ole liian myöhäistä (tai liian aikaista) aloittaa rahoitussuunnitelman laatiminen. Vielä parempi - rahoitussuunnitelman luominen ei ole niin monimutkaista kuin luulisi. Voit jopa jakaa sen kahdeksaan helppoon vaiheeseen, kuten tämä:
Vaihe 1: Tarkista nykytilanne
Ennen kuin aloitat varsinaisen 'suunnittelu' osan prosessista, sinun on tiedettävä, mistä matkasi alkaa. Se tarkoittaa, että tarkistat, millainen taloudellinen tilanne on tällä hetkellä.
Rehellisesti sanottuna jokainen voi hyötyä sijoittamisesta useammin taloudellisiin tarkastuksiin, mutta pankkitiliotteitasi on helppo lykätä.
Ajattele sitä - milloin olet viimeksi tarkastellut kaikkia maksujasi kaasusta, sähköstä, laajakaistasta ja Netflixistä ja selvittänyt, mihin ne muodostavat?
Tartu viimeisten 6–12 kuukauden tiliotteesi ja korosta kaikki säännölliset lähtevät kulut yhdellä värillä ja korosta sitten epäsäännölliset kulut toisella.
Voi olla hyödyllistä luokitella nämä kustannukset henkilökohtaisiin ja 'ratkaiseviin' kuluihin. Kun olet saanut kaikki oikeat tiedot edessäsi, kysy itseltäsi:
- Missä voin leikata menoja?
- Kuinka paljon voin säästää vaihtamalla toiseen palveluun?
- Tarvitsenko todella kaikki 'valinnaiset' kuluni?
Vaihe 2: Aseta lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteet
Nyt sinulla on lähtökohta matkallesi taloudelliseen vapauteen.
Seuraava vaihe on selvittää mihin olet menossa. Tämä on tärkeä osa nukkesi rahoitussuunnitelmaa.
Vankkojen tavoitteiden asettaminen antaa sinulle suuntaa ja selkeyttä, kun teet päätöksiä taloudestasi. Tavoitteesi osoittavat, oletko siirtymässä oikeaan suuntaan.
Ihannetapauksessa tarvitset tavoitteitasi S.M.A.R.T. Tämä tarkoittaa, että he ovat:
- Erityinen
- Mitattavissa
- Saavutettavissa oleva
- Asiaankuuluva
- Aikaraja
Älä vain sano, että haluat säästöissäsi enemmän rahaa. Kirjoita lause, joka selittää tarkalleen, mitä haluat saavuttaa, kuten:
'Haluan, että säästötililläni on vähintään 2000 dollaria ensi vuoden loppuun mennessä.'
Lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten 'laitan 100 dollaria säästöihini ensi kuussa', houkuttelevat sinua osoittamaan jatkuvaa edistymistä. Pitkän aikavälin tavoitteet antavat sinulle johdonmukaisemman suunnan liikkua.
Vaihe 3: Luo suunnitelma veloillesi
Kukaan ei tykkää ajatella veloista - mutta näitä asioita ei voi sivuuttaa, jos haluat olla taloudellisesti taitava. Henkilökohtaiset taloudelliset suunnitelmat voivat auttaa.
Et voi saavuttaa suurta edistystä lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteidesi kanssa, jos korosi ja takaisinmaksusi painavat sinua. Joten selvitä, kuinka ensin maksat velkaa.
Aloita luomalla suunnitelma ongelmallisten velkojesi poistamiseksi. Nämä ovat kustannukset, jotka maksavat eniten liian korkeiden korkojen ja palkkioiden vuoksi. Päästä eroon niistä niin nopeasti kuin pystyt.
miten lähetät videon uudelleen Instagramissa
Jos yrität käsitellä useita velkoja kerralla, voi olla hyödyllistä nähdä, voitko yhdistää kaiken yhdeksi, halvemmaksi lainaksi.
Tärkeintä on, että sinun on ryhdyttävä toimiin ja aloitettava pyrkimys velattomuuteen. Muista, että velat sisältävät kaiken välittömistä ongelmista, kuten luottokortit, pitkäaikaisiin kuluihin, kuten opiskelijavelka .
Vaihe 4: Perustaa hätärahastosi
Hätärahasto on kuin rahoitusturva.
Riippumatta siitä, kuinka 'valmistautunut' luulet olevasi, on aina mahdollista, että odottamattomat kustannukset tulevat ja pyyhkäisevät sinut pois jaloistasi.
Hätärahastot suojaavat sinua esimerkiksi odottamattomilta sairauksilta, äkilliseltä työpaikan menetykseltä tai jopa laskulta, jonka olet unohtanut maksaa.
Vaikka tarkka hätärahoituksen määrä riippuu sinusta, sen tulisi yleensä kattaa noin 3–6 kuukauden kiinteät kulut. Voit myös säästää tarpeeksi kattamaan muuttuvia kuluja, kuten viihde ja ruoka.
Hätärahastot ovat hyödyllisiä kenellekään. Ne ovat kuitenkin erityisen tärkeitä, jos olet freelanceriksi , joku, jolla on huono luottopiste, tai joku, jolla on muuttuvia tuloja.
Kun määrität henkilökohtaisia taloudellisia suunnitelmia, varmista, että sinulla on hätärahasto.
Vaihe 5: Aloita kiinteistön suunnittelu
Kiinteistösuunnittelu on yksi niistä monimutkaisista termeistä, joita useimmat ihmiset jättävät huomiotta - olettaen, että se koskee vain varakkaita tai lähestyviä ihmisiä eläkkeelle .
On kuitenkin tärkeää, että ajattelet perheesi suojaamista, kun et ole lähellä. Oikea kiinteistösuunnitelma antaa sinulle täydellisen mielenrauhan.
Kiinteistösuunnitelmat sisältävät:
- Viimeinen tahto ja testamentti
- Terveydenhuollon direktiivit
- Valtakirja
- Luotettavat tiedot
Tämä asiakirja voi sisältää myös muita lausekkeita esimerkiksi loppukäyttäjän ohjeista ja holhoojan nimityksistä.
Kiinteistön suunnittelu ei ehkä ole paras asia, mitä voit tehdä perjantai-iltasi kanssa hauskasti, mutta se varmistaa, että olet suojattu kaikilta.
Vaihe 6: Aloita sijoittaminen tulevaisuuteen
Seuraava askel on rakentaa mitä tahansa omaisuuttasi, joten olet valmis tulevaisuuteen. Voit alkaa keskittyä säästöihisi ja tehdä investointeja.
Sinulla voi olla erilaisia suunnitelmia vastaamaan lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteitasi. Esimerkiksi lyhytaikainen rahoitussuunnitelmasi saattaa kattaa vaiheet, jotka aiot tehdä nyt vaurauden rakentamiseksi. Viiden vuoden rahoitussuunnitelmasi voi tarkastella esimerkiksi eläkkeelle siirtymistä.
Eläkesijoittaminen on yksi parhaista tavoista varmistaa, että olet valmis käsittelemään tulevaisuutta. Kun aloitat eläkesuunnittelun, sinun on otettava huomioon muutama muuttuja, kuten:
- Haluttu eläkeikä: Milloin haluat lopettaa työskentelyn (ole realistinen tässä)
- Haluttu elämäntapa: Millaisen elämäntavan haluat? Haluatko tarpeeksi käteistä tehdäksesi mitä haluat? Suunnittele sitten se!
- Nykyinen terveys: Terveys on ehdottomasti suuri tekijä vauraudessa. Jos tiedät, että terveysongelmat ovat todennäköisesti sinulle, varmista, että olet valmis ratkaisemaan ongelman.
- Säästöaste: Kuinka paljon säästät nyt tulevaisuuteen?
Jos olet aivan uusi sijoittamisessa, etsi ylimääräistä tukea. Siellä on rikkausneuvojia, jotka voivat tutustuttaa sinut erilaisiin sijoituspalveluihin ja -välineisiin.
Vaihe 7: Suojaudu
Aivan kuten hätärahastot suojaavat sinua odottamattomilta yllätyksiltä elämässä, vakuutus suojaa käteistäsi odottamattomilta riskeiltä.
Oikea vakuutus tarkoittaa, että sinun ei tarvitse murtautua säästöihisi aina, kun jokin menee pieleen. Esimerkiksi kotivakuutus tarkoittaa, että olet asianmukaisesti suojattu esimerkiksi luonnonkatastrofeilta ja murtoilta.
Autovakuutus varmistaa, että jos jotain menee pieleen autossasi, olet valmis hyppäämään sisään ja korjaamaan ongelman ilman suuria maksuja.
Jos sinulla on hätärahasto ja varmista, että olet vakuutettu oikein, voit pysyä kaikkien säästötavoitteidesi yläpuolella - vaikka meneillään on vaikeuksia.
Tee luettelo kaikista vakuutuksista, joita saatat tarvita suunnitellessasi rahoitussuunnitelman osia.
Vaihe 8: Seuraa suunnitelmaasi
Rahoitussuunnitelman merkitystä ei ole varaa aliarvioida.
Mitä enemmän tiedät nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi ja minne olet menossa, sitä varmempi olet menojesi suhteen.
Rahoitussuunnitelman mallimallin hankkiminen ja oman strategian luominen on kuitenkin vain matkan ensimmäinen osa. Sinun on myös sitouduttava seuraamaan aktiivisesti edistymistäsi.
Tarkista noin kolmen kuukauden välein ja varmista, että olet oikeaan suuntaan. Paljon voi muuttaa taloudellista tilannettasi muutamassa viikossa.
Muista päivittää suunnitelma, kun myös elämässäsi tapahtuu merkittäviä tapahtumia. Lapsen saaminen, naimisiinmeno tai uuden kodin ostaminen luovat kaikki uudet näkökohdat, joita voit käsitellä.
Suunnitelman aktiivinen tarkistaminen ja päivittäminen tarkoittaa, että voit nauttia luodinkestävästä strategiasta taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.
Esimerkki rahoitussuunnitelmasta [mallit]
Vaikka voit luoda rahoitussuunnitelman tyhjästä, se on aina helpompaa ja nopeampaa mallin avulla.
Monet rahoitussuunnitelmamallivaihtoehdot ovat käytettävissäsi, jotta voit luoda rahoitussuunnitelman. Sinun tarvitsee vain kirjoittaa tiedot niiden kenttiin. Voit myös muokata tai poistaa kenttiä käytettävissä olevien tietojen perusteella.
Vaikka et halua käyttää malleja, nämä taloussuunnitelmaesimerkit ovat hyvä lähtökohta oppia miltä todelliset suunnitelmat näyttävät ja mitä taloutta sinun on sisällytettävä asiakirjaan.
Tässä on muutama malli:
Daily Successful Livingin rahoitussuunnitelman malli
Daily Successful Living tarjoaa yksinkertaisen mallin, jonka avulla voit laskea nettovarallisuutesi.
Voit tehdä tämän lisäämällä omaisuutesi ja vähentämällä sitten kaikki velkasi.
Kun olet arvioinut nettovarallisuutesi, voit siirtyä asettamaan henkilökohtaisia tavoitteita.
Smartsheetin yhden sivun rahoitussuunnitelmamalli
Smartsheetin ilmaisen rahoitussuunnitelmamallin avulla voit luoda ytimekkään henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman.
Sen avulla voit arvioida nykyisen taloudellisen tilanteen, luoda strategian tavoitteidesi saavuttamiseksi ja seurata edistymistä suunnitelman avulla.
Tarvittaessa voit myös sisällyttää yksityiskohtia kiinteistön suunnitteluun tai henkivakuutukseen.
Yksinkertaisesti Stacien tulostettava taloussuunnittelija
Yksinkertaisesti Stacien taloussuunnittelijan avulla voit laatia kaiken - kuukausittain - analysoida kuukausittaiset kulutustottumuksesi verrattuna budjetointiin.
Jos olet tekemässä tavoitetta, kuten esimerkiksi säästämistä eläkkeelle, se auttaa sinua löytämään mahdollisuuksia leikata ja siirtää rahaa tavoitteeseesi.
Taloussuunnitelman sovellusvaihtoehdot
Rahasi seuraaminen on vaikeaa, varsinkin kun et ole varma kuluistasi.
Onneksi on budjettisovellukset voit pysyä taloudesi päällä.
Harkitse:
- Kuten : Mint tarjoaa miellyttävän vähäisen käyttöliittymänsä lisäksi hyvän valikoiman rahanhallintatyökaluja. Nämä on määritelty muutamalle eri alueelle, nimittäin kulujen seurantaan, luottotilanteeseen ja tavoitteisiisi räätälöityihin säästöneuvoihin.
- Pocketnest : Pocketnest yhdistää pankkisi kanssa johdattamaan sinut läpi eri rahoitussuunnittelun teemat. Kun olet vastannut muutamaan kysymykseen taloudellisesta ongelmasta, sovellus opastaa sinut läpi suunnitelman jokaisen vaiheen ja antaa sinulle tehtäviä matkan varrella mahdollisten puutteiden korjaamiseksi.
- YNAB : YNAB tarjoaa pankkisynkronointia, tapahtumien sovittamista, tavoitteiden seurantaa ja paljon muuta. Se voi auttaa sinua valmistautumaan tulevaisuuteen jakamalla suuremmat kulut hallittavampiin, puremankokoisiin summiin. Parhaat kulut ovat niitä, joita voit helposti hallita.
Jokainen näistä sovelluksista helpottaa taloudellisen suunnitelman luomista. Mahdollisuus nähdä tulosi, menosi, sijoituksesi jne. Yhdellä silmäyksellä auttaa sinua kirjoittamaan muistiin yksityiskohdat paljon nopeammin kuin kerätä tietoja yksittäisiltä tileiltä.
Johtopäätös
Taloussuunnitelmat eivät ole vain korkean tulotason ihmisiä. Kuka tahansa voi käyttää heitä tunnistamaan tavoitteensa ja luomaan suunnitelman niiden saavuttamiseksi.
Jos luot rahoitussuunnitelman tänään, voit työskennellä saavuttaaksesi elämäsi tavoitteet strategisesti.
Ei ole väliä missä seisot. Tärkeää on, että pääset saavuttamaan tavoitteet parantamalla samalla taloudellista vakautta.
Haluatko aloittaa a sivussa hälinästä , mennä lomalle, eläkkeelle 40? Päätät ja sitten luot henkilökohtaisen taloudellisen suunnitelman tavoitteesi saavuttamiseksi.
P.S. Elämä heittää sinulle kurvipalloja, jotka voivat vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseen. Taistele niiden kautta sen sijaan, että hyväksisit heidät kohtaloksi. Sinulla on kaikista tehokkain ase - taloudellinen suunnitelmasi!
![10 etätyötilastoa, jotka sinun on tiedettävä vuonna 2021 [Infographic]](https://almtalonline.at/img/article/00/10-remote-work-statistics-that-you-need-know-2021-2.jpg)
